El sector de los seguros de automóviles está en constante evolución, condicionado por multitud de factores, desde los cambios en el comportamiento de los consumidores hasta los disruptivos avances tecnológicos. En las próximas décadas, será crucial que los principales actores del sector de las reclamaciones de seguros de automóviles comprendan las próximas tendencias, se adapten a las nuevas formas de movilidad y ofrezcan protecciones y servicios personalizados al instante y a gran escala.
En este artículo, exploraremos los próximos retos y cómo la inteligencia artificial (IA) está revolucionando la gestión de siniestros y la inspección de vehículos. Y cómo la inspección de vehículos API integrada también es clave.
Gestores de siniestros y responsables de la toma de decisiones en el asiento del conductor
Los gestores de siniestros y los responsables de la toma de decisiones en el sector de los seguros de automóviles son responsables de la toma de decisiones, basándose en su experiencia y conocimiento del mercado. Su función consiste en evaluar los riesgos, determinar las primas y garantizar una gestión eficaz de los siniestros. Para seguir siendo competitivos en esta década, no sólo deben comprender las necesidades cambiantes de sus clientes, sino también aprovechar la tecnología para mejorar sus operaciones.
Según Laurent Charon, Director de Innovación y Transformación Digital de AG2R LA MONDIALE, "la IA no es un punto final, sino un medio -entre otras tecnologías digitales- que utilizan [...] para:
- Acérquese a los clientes, que, en un mundo digital, tienen mayores expectativas de transparencia, autonomía/inmediatez, personalización y anticipación.
- Mejorar la eficiencia de sus empleados, satisfacer mejor a sus clientes y también hacer frente a la carga que suponen las nuevas obligaciones normativas".
Desafíos futuros
Nuevas tendencias en movilidad
La movilidad urbana evoluciona rápidamente. Los vehículos eléctricos, los vehículos autónomos y los servicios de vehículos compartidos están transformando el panorama automovilístico. Las aseguradoras deben adaptarse para cubrir estas nuevas formas de movilidad al tiempo que evalúan los riesgos asociados.
Según el Director de Innovación de un importante grupo asegurador entrevistado por Tchek en su encuesta nacional realizada en enero de 2023, "si queremos que la economía colaborativa prospere, debemos tener en cuenta el fuerte vínculo entre el despliegue de esta economía de riesgo y cómo podemos estar ahí para mitigar los riesgos para quienes decidan participar". Muchos usuarios dudan a la hora de prestar sus vehículos cuando no los utilizan a diario, y todo porque existe una verdadera falta de responsabilidad por parte de la persona que toma prestado el vehículo. Si queremos que nuestros clientes confíen en el mercado de segunda mano, como aseguradoras debemos ser capaces de ofrecerles el mismo servicio que cuando aseguramos vehículos nuevos".
Prevención del fraude
La IA también puede revolucionar la evaluación del estado general de un vehículo antes de conceder el seguro. Según un director entrevistado durante la encuesta nacional realizada por Tchek en 2023, "disponer de fotos en el momento de la suscripción nos permite ajustar el precio de la prima del seguro al valor residual del vehículo. Esto nos permite ofrecer tarifas RP preferentes, puesto que ya no aseguramos al precio Argus. Pagamos menos en caso de siniestro, así que todos salimos ganando".
Así, mediante el análisis de imágenes de alta resolución, datos del vehículo e incluso información de mantenimiento, la IA puede identificar signos de deterioro, daños preexistentes o modificaciones no reveladas en el momento de la suscripción para proteger a la aseguradora de cualquier cambio fraudulento en el seguro. Esta evaluación meticulosa también permite a las aseguradoras adaptar la póliza de seguro en función del riesgo real o definir con mayor precisión el valor residual del vehículo, al tiempo que refuerza la confianza y el compromiso del cliente.
¿La IA como inteligencia colaborativa?
Tradicionalmente, para evaluar los daños en la carrocería se recurría a expertos humanos. Sin embargo, la IA está cambiando el panorama y la API también para la detección de daños en automóviles. En algunos siniestros, los sistemas automatizados de inspección de carrocerías basados en IA pueden ahora evaluar los daños con rapidez y precisión analizando millones de imágenes y datos. Esto no solo agiliza el proceso de reclamación, sino que también reduce los costes operativos y el riesgo de errores.
Según un estudio de Accenture en su artículo "Why AI in Insurance Claims and Underwriting", el 85% de los gestores de siniestros afirman que la IA en la suscripción puede aportar valor.
Conclusión
Según un estudio realizado en 2022 por Accenture, en los próximos 5 años podrían peligrar contratos por valor de hasta 170.000 millones de dólares debido a la insatisfacción de los clientes con sus aseguradoras.
En este contexto de carrera por retener clientes para unos y captarlos para otros, la IA se perfila poco a poco como una tecnología transformadora y un diferenciador esencial cuando se utiliza en tándem con los humanos.
En conclusión, el seguro de automóviles está marcado por retos apasionantes, tendencias de movilidad emergentes y el ascenso de la inteligencia artificial. Se insta a los grupos aseguradores a aprovechar estas innovaciones para servir mejor a sus clientes y anticiparse al fraude. La psicología del consumidor sigue estando en el centro de estos desarrollos, ya que influye en cómo se adoptan y perciben las tecnologías. El futuro de los seguros de automóviles promete ser apasionante, innovador y centrado en el cliente.
